盘和林:“了解你的客户”应成互联网金融基础_幸运飞艇-幸运飞艇计划站_官网-亚洲在线首选信誉平台
公司新闻


公司新闻

盘和林:“了解你的客户”应成互联网金融基础

日期:2017-09-12 23:36浏览次数:

  幸运飞艇:第33期:沈城“,近期,在大项目建设一线名科级以上干部“应聘”到259家规模以上工业企业当服务企业经理人,每个人心中都有一本发展经,甘当“店...[详细]

  作为传统产品,也可以认为是优秀文化的传承,王老吉应当更多地站在实事求是的角度,对产品进行宣传。尤其在广大消费者已经接受王老吉的情况...[详细]

  环渤海潍烟高铁明年开建,烟台全线省属事业单位招聘工作启动 明年3月17日笔试

  如能在资金支持、土地划拨、能源费减免、配套建设指标等方面,鼓励企业、组织、个人投资养老机构,给予一定比例的资助,就将极大缓解甚至很...[详细]

  寒冷的天气,学校自然尽量不安排学生课外活动,因为太冷,可现在却是因为教室太冷而不得不让学生在室外活动,学生要利用跑步取暖,这太可悲...[详细]

  通过以上事例我们不难看出,正是没有尽到“了解你的客户”,甚至故意欺骗一些不符合金融要求客户,才是互联网金融乱象的根源。

  “疯狂的男科”之乱象,监管不利显然是主因。然而,对民营男科医院的监管仅是一个方面,而另一方面,对铺天盖地的“男科”广告也必须监管到...[详细]

  当今的社会治理,早已不只是某个单边的行动,由政府、企业、社会团体、公民个体等多主体参与的社会治理格局正在形成。这其中尤为突出的是,...[详细]

  迷你汗蒸馆几乎就是“标配”,而且往往还不止一家。正如报道中所描述的那样,蒸房就是由套间的次卧改造而成,招牌大多悬挂在阳台外面,由彩...[详细]

  12月1日正式下发的“现金贷”(网络小额贷款)新规中确立了“了解你的客户”原则。笔者认为,该原则还不完全等同于保护金融消费者权益,其核心在于识别真正的金融消费者并进行保护,这有助于控制金融风险,也能避免女大学生、中国大妈等金融知识、风险识别和承担能力相对欠缺的人遭遇误导、欺诈,“裸贷”事件发生。这是抓住了互联网金融发展的核心问题,因此,不仅仅是“现金贷”即网络小额贷款,该原则应该成为互联网金融基础性监管制度。

  潘先生的遭遇时下很多手机用户都遇到过,实际上都是流氓软件惹的祸。时下有一句调侃:害人的流氓软件是坑死手快的,累死心细的。时下“流氓...[详细]

  因此,对于技能冠军的奖励,还需要增加分量,不仅要敢超奥运冠军,更要让社会人人“心动”,通过重奖来激励更多技能精英的涌现,“奖”出国...[详细]

  还值得称赞的是,此次“现金贷”新规没有采取“一刀切”政策,而是将“四无”特征的“现金贷”列为明确打击对象,把有金融场景、有指定用途、有客户“门槛”、有抵押(信用也是有效风险控制的一种)等正规军加以区别出来,例如广大“剁手族”所熟悉的花呗和借呗都是依托支付宝消费支付场景而衍生出来的金融增值服务则不属于此次整顿的对象,体现了“开大门,堵偏门”的正确金融管制理念,正视了市场的需求,假如采取“一刀切”政策,合理的市场需求就会转入地下,其风险更大、更加不可控制。

  现金贷也如出一辙,不少现金贷平台为了获取高利率所带来的暴利,不惜开展“四无”即无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等为特征的借贷。统计数据显示,目前市场上比较知名的网络现金贷产品,平均利率高达150%左右。最高的年化利率别说是500%,甚至1000%的都有。此外,无牌照滥放贷款、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象也层出不穷。

  12月9日,国家互联网金融安全技术专委会秘书长吴震介绍,目前我国累计发现的互联网金融人数有7亿人。他表示,当前互联网金融存在一些问题,包括巨额资金去向不明;大量非传统金融机构涌入,在没有相应风控能力情况下开展网络借贷业务;互联网金融企业规模相当庞大,资金链较复杂;虚拟货币、微盘等新技术、新业务层出不穷;呈现泛金融化的现象。(新华社 12月9日)

  英雄从来不是横空出世,而是平时修炼的必然升华。伸出拥抱的秦祥,向我们展现了一名普通客运员的责任与担当,诠释了坚守岗位的职业忠诚,树...[详细]

  之前,最为社会诟病的校园贷,将一些毫无还款能力的女大学生纳入到业务对象,非但没有对资金需求方的信用、还款能力等情况进行审核,没有尽到“了解你的客户”的义务,反而变本加厉以非法手段“裸照”等方式开展业务。更为离谱的是,ICO的对象本来是要求专业能力、风险承受能力都很强的群体,结果不少中国大妈、大爷用棺材钱、养老钱参与,有的还具有显著的传销特征,最后央行不得不一刀切叫停。

  这些金融信息都是“了解你的客户”的核心内容。在金融信息中,最核心的是资金供需双方的信息,特别是资金需求方的信息。这也是互联网金融发生问题的关键环节,无论是今天的现金贷,还是之前的P2P、ICO(首次代币发行)、校园贷、培训贷,都是将一些完全没有任何金融知识、风险识别和承担能力的,幸运飞艇以误导、欺诈等不法手段将其拖进了,并且涉及人数众多,造成严重的社会负面影响。

  该项制度旨在源头上控制洗钱犯罪行为的发生。在执行时,所需关注的主要环节包括:接受客户,识别客户,持续审查高风险账户,风险管理。由于其从源头上控制风险等优点,因此也被用于管理银行等金融风险。此次央行正是将这一功能延伸到“现金贷”之中。一方面是从源头上控制“现金贷”风险,另一方面也是从源头上保护消费者权益。

  时,在对最低年龄做出限制的基础上,也要兼顾老人们的家庭实际情况,对于身体和经济状况都相对困难老人,进行区别对待,既要体现出公益项目...[详细]

  国家出台的各项措施,地方的配套办法一个接着一个,但拖欠民工工资现象依然存在。而人社部的“黑名单”制,就是在把欠薪问题纳入法治化轨道...[详细]

  “现金贷”新规要求,各类机构应当遵守“了解你的客户”原则,充分保护金融消费者权益,不得以任何方式诱致借款人过度举债,陷入债务陷阱。应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等,审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等。不得向无收入来源的借款人发放贷款,单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限,贷款展期次数一般不超过2次。

  家居安全非小事,不仅关乎着消费者的权益,也关乎着家庭成员的性命;这就要求,不仅在产品质量上过硬,更须在安全标准上追求一流。更何况,...[详细]

  “了解你的客户”原则也称“尽职调查”、“合理审慎”,是反洗钱基础性制度,最早于1988年由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》中提出的,要求金融机构了解客户的真实身份,识别特定资金与其真正所有人、受益人的关系,以便当局监测和控制洗钱活动;要求金融机构对政治公众人物及其关系密切者所开立账户进行强化审查;要求对跨境代理银行业务及类似业务给予更加严格的审查。